5 pieņemtie personisko finanšu konsultāciju gabali, kurus ignorēt

Reklāma

Personīgās finanses ir sarežģīta lieta. Jūs atradīsit visa veida padomi internetā, un liela daļa no tā ir pretrunīgi. Bet jūs zināt, ko? Atšķirīgie viedokļi ir lieliski. Īstā problēma ir tad, kad cilvēki izvirza pamatnostādnes kā stingrus un ātrus noteikumus.

Tāpēc to sauc personīgais finanses - pareizā rīcība dažādiem cilvēkiem atšķiras. Gudrākā rīcība Džonam faktiski varētu kaitēt Sjū. Nemaz nerunājot par to, ka daudzi “veselā saprāta” finanšu padomi ir tikai slikti.

Šajā rakstā mēs apskatīsim vairākus parasti sniegtus padomus par personīgajām finansēm un pateiksim, vai tos vajadzētu ignorēt.

1. “Pārnēsājiet ikmēneša kredītkaršu atlikumus”

Tas ir milzīgs mīts, kas ilgtermiņā var maksāt tūkstošiem un tūkstošiem dolāru. Būtībā cilvēki jums pateiks, ka jums nav jāmaksā kredītkartes atlikums - jums ir jāturpina šo bilanci pārnest uz mēnesi, lai saglabātu savu kredītreitingu.

Tas ir vissliktākais, ko varat darīt, un viss atkarīgs no tā, kā reāli darbojas kredītkartes.

Katru mēnesi jūs saņemat kredītkartes izrakstu. Šajā izrakstā ir ietvertas trīs iespējamās maksājuma summas:

1. Minimālais atlikums: absolūtais minimums, ko varat samaksāt, lai kredītvēsturei atstātu atzīmi “nokavēts maksājums”.
2. Pašreizējā bilance: kopējā kredītkartes parāda summa. To samaksājot, jūsu kontā tiks atmaksāta USD 0 summa.
3. Pārskata bilance: kopējā parāda summa par to notiks procentu maksājumi ja jūs to nesamaksājat līdz paziņojuma termiņam.

Ja vien jūs neesat uzkrājis daudz iepriekšēju parādu, pašreizējais un pārskata atlikums parasti ir vienāds. Pašreizējais atlikums var būt arī lielāks par pārskata atlikumu, ja pirkumus veicat savā kredītkartē pirms ikmēneša maksājuma veikšanas.

Ja katru mēnesi veicat minimālos maksājumus, kredītvēstures ziņojumā jūs nekad nesaņemsit kavējuma zīmes, kas nozīmē, ka jūsu kredītreitings netiks negatīvi ietekmēts. Tas ir iemesls, kāpēc cilvēki domā, ka atlikuma veikšana ir izdevīga jūsu kredītreitingam - viņi neredz nekādas vērtības, tāpēc viņi domā, ka rīkojas pareizi.

Bet jūs galu galā maksājat procentus par nesamaksāto atlikumu, un, tā kā kredītkaršu procentu likmes bieži pārsniedz GPL 20%, ilgtermiņā jūs maksājat daudz papildu naudas. Tas ir kā cilvēki galu galā slīkst neizbēgamos parādos Kā kļūt bagātam: ātrākais veids, kā atbrīvoties no parādiemIedomājieties, ka jums nav parādu. Nav pārtērētu atlikumu vai neapmaksātu rēķinu. Ir nekļūdīgs veids, kā atbrīvoties no parādiem. Tas sākas ar plānu un zināmu disciplīnu. Apmeklēsim citas sastāvdaļas. Lasīt vairāk !

Jums nekad nevajadzētu maksāt procentus tikai tāpēc, lai saglabātu savu kredītreitingu. Maksājot pārskata atlikumu katru mēnesi laikā, ir tāda pati kredīta ietekme kā minimālā maksājuma veikšanai katru mēnesi laikā, izņemot gadījumus, kad jūs visu laiku neizmetat tūkstošiem dolāru ar procentiem.

2. “Kredīta atmaksa ietekmē jūsu kredītreitingu”

Kad kredītbiroji aprēķina jūsu kredītreitingu, viņi ņem vērā daudzas lietas, ieskaitot kaut ko, ko sauc par kredītu sajaukumu. Kredīta rādītāja ziņā labāk ir daudzu veidu kredīti (piemēram, kredītkartes, auto aizdevumi, studentu aizdevumi un hipotēku aizdevumi), nekā tas ir daudz viena veida kredītiem.

Daži cilvēki to izmanto kā iemeslu atteikties no aizdevumu nomaksas. Bet tas ir slikti tā paša iemesla dēļ, ka kredītkartes atlikums ir slikts: kredītvērtējuma labad NEKAD neverdziniet sevi ar interesi.

Lai arī kredītu apvienojums ir faktors rādītājos, tā ietekme ir salīdzinoši niecīga. Auto aizdevuma vai studējošā aizdevuma apmaksa var izraisīt ding, bet tas būs tikai īslaicīgs. Vai ir vērts veikt simtiem vai tūkstošiem dolāru papildu maksājumus?

Nē. Palieciet kursu un jūsu rezultāts atgūsies dažu mēnešu laikā 5 triki, kā uzlabot savu kredītreitingu tikai 6 mēnešosJūsu kredītreitingu uzlabošana šķiet sarežģīta un mulsinoša - bet tā tam nav jābūt! Skatiet, kā viens rakstnieks sešu mēnešu laikā gāja no 300. gada uz augsto 600. gadu. Lasīt vairāk . Turklāt apmaksāti konti paliek jūsu kredītvēstures pārskatā 10 gadus, tāpēc pastāv liela iespēja, ka tas vispār neietekmēs jūsu kredītspēju.

Vienīgais izņēmums ir, ja jūs plānojat saņemt hipotēkas aizdevumu nākamo 6–12 mēnešu laikā, un tādā gadījumā jūs vēlaties darīt visu iespējamo, lai saglabātu šo kredītreitingu pēc iespējas augstāku.

Gribas pārbaudiet savu kredītvēsturi Kā uzlabot un uzraudzīt savu kredītreitingu, izmantojot tehnoloģijasJūsu kredītvērtējumam var būt milzīga ietekme uz jūsu finanšu dzīvi. Mēs izskaidrojam, kā tas tiek aprēķināts un kā jūs varat to uzlabot. Lasīt vairāk un visi faktori, kas tajā iedziļinās? Jūs varat izmantot divas bezmaksas un ļoti cienījamas vietnes: Kredīts Karma un Kredīts Sezama. Ņemiet vērā, ka šie ne parādiet savu FICO rezultātu! Tomēr dažām kredītkartēm ir bezmaksas FICO rezultātu pārskati, ieskaitot Chase Slate un Discover It kartes.

3. “Aizveriet neizmantotās kredītkartes”

Ir tikai viens labs iemesls kredītkartes konta slēgšanai: par to tiek maksāta ikmēneša vai gada maksa, un jūs to neizmantojat pietiekami, lai segtu šīs atkārtotās izmaksas. Ja rodas problēmas ar tēriņiem, sagrieziet kartes, taču neļaujiet saviem kontiem atvērties.

Kredīta rādītājam ir nozīme kredītvēstures vecumā. Ja kredītkartes atvērāt, kad jums bija 18, bet tagad esat 25, jums ir septiņu gadu vērts datu daudzums, ko izmantot kredītbiroji. Jo garāka ir jūsu vēsture, jo lielāks ir jūsu potenciālais vērtējums.

Ja jums ir vairāk kredītkaršu, ir labāks kredīta izmantošanas koeficients. Izlietojuma koeficients ir tas, cik daudz jums ir kredītkartes parādu attiecībā pret kopējo kredītkartes limitu - un ideālā gadījumā jums vajadzētu saglabāt to izmantošanu zem 35%. Vēl vairāk, nekā tas būs, tiks iegūts rezultāts. Jo vairāk kartīšu ir, jo lielāka elastība.

Kredītkartes ir piemērotas ārkārtas situācijām. Ja jūs nonākat ārkārtas situācijā un jums nav uzkrājumu, lai to segtu, ir patīkami, ja kredītkartes ir drošības tīkls. Tas ir daudz labāk, nekā iedziļināties, piemēram, savos pensijas kontos!

Šī iemesla dēļ, ja jums ir laba paškontrole, patiesībā varētu būt laba ideja atvērt vēl vienu vai divas kredītkartes. Mēs jau esam rakstījuši iepriekš veidi, kā atrast labākos kredītkaršu piedāvājumus Atrodiet labākos kredītkaršu piedāvājumus tiešsaistē ar šīm 10 satriecošajām vietnēmNeatkarīgi no tā, vai meklējat pierakstīšanās bonusus, naudas atmaksu, atalgojuma programmas vai lojalitātes atlaides, mēs esam saņēmuši jūsu garantijas. Šeit ir 10 vietnes, kas palīdzēs jums atrast labākos kredītkaršu piedāvājumus. Lasīt vairāk , tāpēc pārbaudiet, vai tas ir kaut kas jūs interesējošs.

4. “Īre izmet naudu prom”

Jums ir nepieciešama pajumte, un jūs par to maksāsiet no USD 1000 līdz USD 2000 neatkarīgi no tā, ko darīt - tā nebūtu jūs drīzāk to iegremdējat mājā, kas jums galu galā var piederēt, nevis īrējat vietu, kas “apēd” katru dolāru?

Tas teorētiski izklausās jauki, bet tas nav tik vienkārši.

Nama īpašums rada daudz slēptu izmaksu. Remonts, nomaiņa un jaunināšana notiek jūsu kabatā, nemaz nerunājot par iesaistīto laiku un grūtībām. Īpašuma nodokļi un HOA nodevas var būt slepkavas arī dažās jomās.

Mājas īpašums ir arī ilgtermiņa saistības. Vai esat gatavs apmesties uz pieciem vai vairāk gadiem? Ja nē, īrei ir jēga. Tas dod jums brīvību piecelties un pārvietoties, ja situācija kādreiz to prasa.

Ja jums ir slikts kredīts, īrējiet, kamēr veicat atjaunošanu. Ja jums ir rezultāts 500 gados, pirms hipotēkas aizdevuma saņemšanas varētu būt labāk pavadīt divus vai trīs gadus, lai atjaunotu savu rezultātu. Jūs, iespējams, nodrošināsit daudz zemāku procentu likmi, kas var ietaupīt tūkstošiem dolāru 15 vai 30 gadu laikā, kad jūs maksāsit šo hipotēku.

Ir daudzas citas lietas, kas jāņem vērā - par daudz, lai apskatītu šo rakstu -, tāpēc mēs vēlamies jums norādīt uz šo apbrīnojamo Iznomā vai pērc kalkulatoru autors The New York Times. Jūs ievadāt desmitiem specifisku detaļu, un tas jums norāda, vai noteikta māja par noteiktu cenu ir labāka vai sliktāka nekā īre. Tas ir viens no labākie personīgo finanšu kalkulatori Labākie personīgo finanšu un budžeta kalkulatori izdevumu pārvaldīšanaiSaņemt savas finanses kārtībā var būt grūti, taču, ja jums ir pareizie skaitļi, tas ir daudz vieglāk. Neatkarīgi no jūsu finansiālās situācijas, mums ir nepieciešamie kalkulatori. Lasīt vairāk tur ārā.

5. “Ietaupiet 10% no katras algas pensijā”

Pirmkārt, ietaupīšana pensijas nolūkos šobrīd, iespējams, nav vislabākā rīcība. Es zinu visu par salikto procentu lielo nozīmi, un es pilnīgi piekrītu, ka jums jāsāk ietaupīt pēc iespējas agrāk, taču var būt steidzamākas problēmas, kuras vispirms jārisina.

Ir jārisina lielais patērētāju parāds. Ja jūs maksājat 20% GPL par kredītkartes parādu USD 10 000 vērtībā, ir absolūti labāk nogremdēt katru dolāru pirms atlicināt naudu 1% krājkontā vai cerēt uz indeksa 7% atdevi fonds.

Vienīgais izņēmums ir uzņēmuma saskaņošana ar plānu 401 (k). Ieguldiet tik daudz, cik nepieciešams, lai iegūtu pilnu maču, jo tā būtībā ir brīva nauda, ​​kas jums būtu jākrāj. Pretējā gadījumā aizmirstiet aiziet pensijā, līdz jūs varat novirzīt patērētāju parāda ķēdi.

Ar 10% uzkrājuma likmi var nepietikt, lai aizietu pensijā. Tas, protams, ir atkarīgs no tā, cik lieli ir ienākumi un kādi būs jūsu izdevumi pēc aiziešanas pensijā. Tas ir atkarīgs arī no tā, cik drīz jūs vēlaties doties pensijā. Bet pat ja jūs uzskatāt, ka 10% ir tikai vadlīnijas, lielākajai daļai cilvēku tas, iespējams, ir par maz.

Vai vēlaties uzzināt, cik daudz jums ir jātaupa, lai iegūtu drošu pensiju? Pārbaudiet šo lielisko pensijas kalkulatoru Vai vēlaties agri aiziet pensijā? Lūk, kas jums jātaupa katru mēnesiKad jūs vēlaties doties pensijā? Šis ātrais kalkulators norāda, cik daudz jums jātaupa katru mēnesi, lai sasniegtu šo mērķi. Lasīt vairāk . Tas ņem vērā visus šos faktorus un ļauj uzzināt, kādai jābūt jūsu uzkrājumu likmei, lai sasniegtu savus mērķus.

Ja vēlaties rīku, kas ir mazāks vai sarežģītāks par šo, droši pārbaudiet šie citi satriecošie pensijas kalkulatori Vai jūs varat priekšlaicīgi aiziet pensijā? Šie kalkulatori jums to pateiksFinansiālā neatkarība un priekšlaicīga aiziešana pensijā (FIRE) ir lieli mērķi, bet kā jūs varat uzzināt, vai tie ir iespējami? Šie kalkulatori palīdzēs. Lasīt vairāk . Mēs esam pārliecināti, ka vismaz viens no tiem jums būs piemērots.

Priekšlaicīga pensionēšanās ir pieaugoša tendence. Parasti, pieņemot, ka jūs sākat ar neto vērtību 0 ASV dolāru apmērā, 10% uzkrājuma likme ļaus jums aiziet pensijā nedaudz vairāk kā 50 gadu laikā. Vai vēlaties doties pensijā līdz brīdim, kad jums, piemēram, ir 40 gadu? Ietaupījuma likme 50% ļaus jums aiziet pensijā pēc aptuveni 18 nostrādātiem gadiem.

Tas nozīmē iemācīties efektīvi ietaupīt naudu 5 tehniski padomi, kā ātri palielināt ietaupījumusIetaupījumu izveidošana var aizņemt ilgu laiku, bet, izmantojot pareizos tehnoloģiju rīkus, varat ātri ietaupīt. Lasīt vairāk . Jums tas būs jādara attīstīt labākus tērēšanas paradumus Kā sākt taupīt naudu un pārtraukt tērēt, izmantojot 4 vienkāršus ieradumusViena no populārākajām jauno gadu rezolūcijām ir tērēt mazāk un ietaupīt vairāk. Tas ir vienkāršāk pateikts nekā izdarīts, taču jūs joprojām varat paļauties uz vairākām lietotnēm un rīkiem, lai palīdzētu ... Lasīt vairāk , un jūs, iespējams, pat gūsit labumu no tā šīs noderīgās naudas taupīšanas lietotnes Veidojiet labākus iztērēšanas paradumus, izmantojot šīs 7 Android finanšu lietotnesDaži dzīvesveida pielāgojumi var ievērojami uzlabot jūsu finansiālo stāvokli. Šeit ir dažas no labākajām Android lietotnēm, kas palīdz plānot un plānot savus tēriņus. Lasīt vairāk .

Kāds ir vissliktākais padoms, ko esat dzirdējuši?

Ja rodas šaubas, ievērojiet personīgo finanšu pamatus: samaziniet savus tēriņus un palieliniet ienākumus. Ja jums izdosies gūt panākumus, labās lietas nāks arī par labu.

Par izdevumu samazināšanu mēs esam rakstījuši par sadzīves izdevumu samazināšana, baudot tehnoloģijas un sīkrīkus, kamēr esat pie budžeta, un tehnoloģiju ieradumi, kas var ietaupīt naudu.

Ja vēlaties palielināt savus ienākumus, jūs varētu vēlēties to izpētīt šīs vislabāk apmaksātās karjeras gadā. Jūs varat arī mēģināt papildināt savu ikdienas darbu ar šie “mikro” darba piedāvājumi un šīs metodes, kā nopelnīt naudu tiešsaistē.

Tātad, pastāstiet mums: kāds ir vissliktākais ar naudu saistītais padoms, ko jūs kādreiz esat saņēmis? Kā jums veicas personīgo finanšu ceļojumā? Kopīgojiet komentāru ar mums zemāk!