8 veidi, kā bankas izmanto mākslīgo intelektu un mašīnmācīšanos, lai labāk kalpotu jums

Iespējams, ziņās esat redzējis robotu Pepper. Viņa ir ieviesta kā HSBC Bank filiāles sveicēja un banku asistente. Pašlaik viņa nodrošina bankas patroniem informāciju un izklaidi, taču, uzlabojoties tehnoloģijai, viņa nodrošinās vairāk personalizācijas, izmantojot tādas funkcijas kā sejas atpazīšana.

Lai gan vidusmēra cilvēku bankā nevar sagaidīt reāls robots, mēs redzam, ka mākslīgais intelekts tiek regulāri izmantots mūsu ikdienas banku pasaulē.

Mākslīgais intelekts un mašīnmācīšanās

Mākslīgais intelekts (AI) attiecas uz mašīnu spēju patstāvīgi veikt uzdevumus normāli ko veic cilvēki, konkrētāk, tādas lietas kā valodas izpratne, lēmumu pieņemšana vai risināšana problēmas.

Mašīnmācība (ML) attiecas uz sistēmām, kuras var ne tikai veikt uzdevumus, bet arī mācīties no pieredzes. Banku jomā datorsistēmas ir baroja lielu datu apjomu par klientiem. Datori var kārtot, klasificēt un analizēt šos datus. Viņi var izteikt prognozes, pamatojoties uz klientu iepriekšējo rīcību, un pieņemt lēmumus, pamatojoties uz iepriekš noteiktiem kritērijiem. Sistēmas var arī mācīties no izņēmumiem un laika gaitā pilnveidoties.

4 unikāli veidi, kā iegūt datu kopas mašīnmācīšanās projektam

Labas datu kopas ir būtiskas mašīnmācībai un datu zinātnei. Uzziniet, kā iegūt jūsu projektiem nepieciešamos datus.

Kur tiek izmantots AI?

Mākslīgais intelekts un mašīnmācīšanās zināmā mērā tiek izmantota banku jomā jau daudzus gadus. Pēdējo vairāku gadu laikā, tā kā klienti vairāk paļaujas uz mobilo banku un tiešsaistes pakalpojumiem, ķieģeļu un javas bankas ir samazinājušas savu atrašanās vietu skaitu.

2020. gadā, sākoties pandēmijai, daudzas vietējās bankas filiāles uz ilgu laiku tika slēgtas. Par laimi, mēs joprojām spējām izpildīt daudzus ikdienas bankas uzdevumus. Pēc Statista, tikai ASV tikai 57 miljoni cilvēku izmanto mobilo banku.

Šeit ir daži ikdienas bankas pakalpojumi, kuros jūs varat redzēt AI un ML darbā:

1. Telefonbanka: Zvanot uz banku, jums būs jāapstiprina sava identitāte. AI tur strādā, saskaņo PIN vai autentificēšanai izmanto balss atpazīšanu.
2. Vietnes un mobilā banka: Lielākā daļa banku ļauj jums pārvaldīt savus kontus, pabeigt ikdienas lietotnes tiešsaistē un piedāvāt mobilajām lietotnēm piekļūt kontiem, atrodoties ceļā, veikt rēķinu apmaksu, sūtīt naudu un daudz ko citu. AI savieno un pārvalda visu mijiedarbību starp pakalpojumiem un nodrošina jūsu darījumu drošību procesā. Dažas Lielbritānijas bankas ļauj klientiem, kuri vēlas atvērt kontu, nosūtīt pašbildi, lai apstiprinātu viņu identitāti. Tas nozīmē, ka kontu varat atvērt dažu minūšu laikā, neapmeklējot filiāli vai gaidot dienas manuālai verifikācijai.
3. Tērzēšanas roboti: Apmeklējot banku tiešsaistē vai atverot mobilo lietotni, jūs varētu sagaidīt ar AI darbināms tērzēšanas robots, kas var palīdzēt atrast informāciju vai pakalpojumus. Sarunu banka ļauj reāllaikā uzdot jautājumus un saņemt atbildes. Jūsu mijiedarbība tiek saglabāta, lai roboti varētu sniegt jums personalizētākus pakalpojumus katru reizi, kad izveidojat savienojumu, un ieteikt jums produktus, pamatojoties uz jūsu uzvedību un jau izmantotajiem pakalpojumiem.
4. Budžeta plānošana: Ja izmantojat tiešsaistes budžeta programmatūru, piemēram, YNAB vai EveryDollar, jūs redzēsiet AI, kā šīs sistēmas mijiedarbojas ar jūsu bankas darījumiem, automātiski pārvieto līdzekļus noteiktās kategorijās un nākotnē prognozēs jūsu finansiālo stāvokli.
5. Integrācija ar digitālajiem asistentiem: Dažās valstīs jūs varat lūgt Google vai Alexa vienkāršā valodā veikt vienkāršus darījumus, piemēram, pārbaudīt kontus vai apmaksāt rēķinu.
6. Mazumtirdzniecības maksājumi: Tā vietā izmantojot kredītkartes vai debetkartes lai samaksātu par pirkumiem, daudzi cilvēki izmanto mobilās ierīces bezkontakta iepirkšanās nolūkos. Tādi pakalpojumi kā Apple Pay un Google Pay ļauj lietotājiem droši veikt maksājumus, izmantojot mobilās ierīces, izmantojot biometrisko sejas vai pirkstu nospiedumu skenēšanas tehnoloģiju.
7. Kreditēšana: AI procesi jūsu iecienītākajās kredītiestādēs nozīmē, ka jūs varat pieteikties kredītkartēm, aizdevumiem un pat hipotēkām. Tas, vai AI ir iesaistīts noteiktos posmos vai visa procesa laikā, būs atkarīgs no bankas. Bet tas var nozīmēt ātrāku un precīzāku lēmumu pieņemšanu un lielāku drošību jums un aizdevējam.
8. Investīcijas: Ar spēju apstrādāt milzīgu datu apjomu, AI pārveido arī investīciju banku. Sistēmas var sekot līdzi nozares izmaiņām un laika gaitā labāk prognozēt. Investori var pat veikt darījumus ar balsi, veicot rīta braucienu.

Aizkadrā

Neatkarīgi no tā, kuras bankas darbības jūs izmantojat, varat būt pārliecināts, ka tajā ir kāds mākslīgā intelekta aspekts. Ir paredzēts, ka nākamajos gados šis skaitlis pieaugs eksponenciāli.

Izmantojot automatizētus procesus, bankas vāc, šķiro, kategorizē un analizē milzīgu datu apjomu, lai tos atlasītu klientiem, izmantojot mārketingu, labāk personalizējiet savus pakalpojumus un piedāvājiet jums labākos produktus vajadzībām.

Ņemot vērā, ka automātiskie darījumi ir lētāki nekā filiāles darbības, AI procesi palīdz bankām samazināt izmaksas.

Tajā pašā laikā AI un ML palīdz bankām uzraudzīt datus par neparastiem darījumiem, atklāt un novērst krāpnieciskas darbības un saglabājiet savus kontus drošībā.

Kas jums tajā ir?

Jūs saņemat 24 stundas diennaktī ērtības bankā ar saviem noteikumiem, personalizētus pakalpojumus, pamatojoties uz jūsu iepriekšējo vai jums līdzīgo cilvēku rīcību, un ātrāku pakalpojumu kopumā.

Jūs varētu domāt, ka cilvēki labprāt atteiktos no privātuma ērtības labad, taču saskaņā ar Genpact 68 procenti tūkstošgadu un vairāk nekā 42 procentiem vecāko paaudžu ir labi, ja uzņēmumi izmanto savus personas datus, ja tas nozīmē, ka viņi iegūs labāku klientu apkalpošana.

Bažas ar AI banku nozarē

Privātuma riski

Ikreiz, kad organizācijas vāc lielu datu apjomu, pastāv iespējamais drošības risks. Personiskā informācija vienmēr ir pieejama hakeriem, taču bankas un FinTech uzņēmumi tērē milzīgu laiku un naudu, lai prognozētu, analizētu un sagatavotos šo risku mazināšanai. Dati tiek šifrēti, pārbaudes procesi kļūst sarežģītāki, un drošība un krāpšanas atklāšana ir ļoti augstas prioritātes.

Darba zaudēšana

Tāpat kā jebkurā nozarē, cilvēki apšauba, vai automatizācija banku nozarē likvidēs darbavietas. Tas var būt pamatotas bažas, jo daudzas bankas ir samazinājušas savu ķieģeļu un javas atrašanās vietu, jo ir palielinājušās tiešsaistes un mobilo iespēju iespējas. Tas nozīmē, ka automatizācija nozīmē, ka bankas var piedāvāt vairāk pakalpojumu, tāpēc dažādās jomās var parādīties jaunas darba vietas. Banku nozares līderi apgalvo, ka viņi iegulda tehnoloģijās nevis tāpēc, lai izskaustu cilvēku pieredzi, bet lai uzlabotu to.

AI banku nozarē ir šeit, lai paliktu

Lai gan dažas bankas ar mākslīgo intelektu un mašīnmācīšanos virzās uz priekšu ātrāk nekā citas, vienprātība ir AI banku nozarē, lai paliktu. Uzlabojoties tehnoloģijām, bankas turpinās jums piedāvāt ātrākus, ērtākus un personalizētākus pakalpojumus, vienlaikus gūstot labumu no labāka mārketinga, samazinātām izmaksām un laika ietaupījumiem.

7 obligātas iPhone lietotnes visiem suņu īpašniekiem

Ja jums ir suns, lejupielādējiet šīs iOS lietotnes, lai palīdzētu atrast staiguli, pasūtīt pārtiku vai rotaļlietas un daudz ko citu.

Par autoru