Kriptovalūtas parādīšanās tiek plaši uzskatīta par vienu no lielākajiem spēles mainītājiem 21. gadsimtā. Tās globālā sasniedzamība un decentralizētā struktūra padara to par novatorisku finanšu sistēmu ar potenciālu mainīt praksi finanšu sektorā un dot cilvēkiem lielāku kontroli pār savu naudu.
Tomēr ir jārisina dažas bažas un problēmas — viens no veidiem, kā to izdarīt, ir izmantot kriptovalūtas atbilstību.
Kas ir kriptovalūtas atbilstība?
Kriptovalūta tika izveidota, lai cīnītos ar tradicionālās finanšu sistēmas izaicinājumiem. Tomēr kriptogrāfija nav ideāla, un ir bijuši daudzi ieraksti par krāpnieciskiem darījumiem, kriptogrāfijas kibernoziegumiem un digitālo aktīvu nelikumīgu izmantošanu. Rezultātā valdības un regulatori izstrādāja kriptovalūtu atbilstību, lai novērstu šos noziegumus.
Kriptovalūtu atbilstība nodrošina, ka kriptovalūtu investori un uzņēmumi atbilst noteiktiem standartiem un noteikumiem, lai pārbaudītu finanšu krāpnieku un kibernoziedznieku darbības. Šie noteikumi un standarti dažādām kriptovalūtu nišām ir atšķirīgi. Tomēr visu atbilstības standartu mērķis ir samazināt krāpšanu kriptovalūtu jomā.
Dažas no kriptovalūtas atbilstības sastāvdaļām ir naudas atmazgāšanas novēršana (AML), zini savu biznesu (KYB), zini savu klientu (KYC), zini savus darījumus (KYT), nodokļus un klienta uzticamības pārbaudi (CDD).
3 galvenie atbilstības elementi kriptovalūtā
Šeit ir pārskats par trim būtiskām kriptovalūtas atbilstības sastāvdaļām.
1. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) noteikumi
Kriptogrāfijas jomā AML noteikumi aizliedz izmantot turētājbankas pakalpojumus un kriptovalūtas maiņas naudas atmazgāšanas darbībām. Šīs politikas, likumi un noteikumi neļauj kibernoziedzniekiem mainīt nelikumīgi iegūtos kriptovalūtas marķierus un līdzekļus skaidrā naudā.
Finanšu darbības darba grupa (FATF) nosaka globālos AML likumdošanas standartus. 2014. gadā FATF izlaida savu Atjauninātas kriptovalūtas AML vadlīnijas [PDF]. Pēc tam citas regulējošās iestādes, tostarp Eiropas Komisija un ASV Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN), integrēja lielāko daļu FATF AML noteikumu.
Kriptovalūtu maiņa, decentralizēto finanšu (DeFi) protokoli, stabilu monētu emitenti un labākie NFT tirgi īstenot šos AML noteikumus. Viņi pārbauda, uzrauga un mēģina izjaukt visus aizdomīgos darījumus, kas var būt saistīti ar terorisma finansēšanu vai naudas atmazgāšanu.
Šie ir daži AML noteikumi:
- Visām kriptovalūtām ir jāizmanto kriptovalūtu KYC atbilstība, pamatojoties uz risku. Personām ar augsta riska profilu ir jāiziet stingrāki šifrēšanas KYC atbilstības protokoli, savukārt personām ar zema riska profilu var piemērot vieglākus KYC protokolus.
- Kripto biržām regulāri jāuzrauga klienti.
- Klienti nevar būt politiski pakļautas personas (PEP).
- Ir jāveic regulāra pārbaude, lai pārliecinātos, ka klientiem nav starptautisku sankciju.
2. Iepazīstiet savu klientu
Ziniet savu klientu (KYC) noteikumi nosaka, ka centralizētām kriptovalūtu platformām ir jāidentificē un jāpārbauda jaunreģistrētie klienti. Tas ļauj kriptovalūtas iestādei novērtēt, cik lielu risku klients rada finanšu un kibernoziedzības ziņā. Apmaiņa bez KYC ir viena no vairākas neticamas kriptovalūtas platformas pazīmes.
Verifikācijas procesa laikā kriptovalūtas iestādes apkopo un uzglabā lietotāju personu identificējoša informācija (PII). Pēc tam viņi tos rūpīgi pārbauda, lai novērstu riskus.
Visbeidzot, šīs platformas apstiprina personu identitāti oficiālajās datubāzēs ar informāciju par sodītām personām un politiski pakļautām personām.
Kad klienti ir pasludināti par bezriska, viņi saņem piekļuvi, lai veiktu darbības kriptovalūtas platformā. KYC kriptovalūtā palīdz novērst noziedzīgas darbības, piemēram, naudas atmazgāšanu, izvairīšanos no nodokļu maksāšanas un teroristu finansēšanu.
3. Zināt savu biznesu
Know your business (KYB) ir kriptovalūtu atbilstības struktūra, kas ir līdzīga KYC. Vienīgā atšķirība ir tā, ka KYC ir paredzēts privātpersonām, bet KYB ir paredzēts kriptovalūtu uzņēmumiem.
Izmantojot KYB, kriptogrāfijas uzņēmumi legāli iegūst informāciju par saviem klientiem un partneriem. Šī procesa laikā tiek apkopota informācija par uzņēmuma galīgo faktisko īpašnieku (UBO), potenciālajiem partneriem un klientiem pārbauda, un procesa laikā tiek pārbaudīti lēmumu pieņēmēji, direktori, akcionāri ar vairāk nekā 25% no kopējām akcijām un labuma guvēji.
Kriptouzņēmumiem ir arī jāpārbauda uzņēmumu vadītāju un īpašnieku ienākumu avots un tas, vai viņi ir politiski pakļautas personas vai ir iekļautas sankciju sarakstā. Parasti šiem uzņēmumiem ir jāsniedz arī detalizēts visu savu darbību apraksts, vidējais gada un mēneša apgrozījums un cita nepieciešamā juridiskā informācija.
Kādi noteikumi regulē kriptovalūtu?
Dažādiem pasaules reģioniem ir savas regulējošās iestādes. Daži noteikumi ir līdzīgi, bet citi ir atšķirīgi. Šeit ir daži noteikumi, kas regulē kriptovalūtu.
Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls
Tā kā kriptovalūtas ir naudas veids, Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN) nosaka, ka uz tām attiecas noteikumi. FinCEN piedāvā kriptovalūtu pakalpojumu sniedzēju licences; tīkls pieprasa, lai tie ievieš AML atbilstības protokolus un regulāri reģistrē notikumus un darījumus, iesniedzot ziņojumus.
Vērtspapīru un biržu komisija
Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) uzskata kriptovalūtas kā skaidru naudu, vērtspapīrus un naudas ekvivalentus, un tāpēc tai ir jāreģistrē kriptovalūtu biržas. SEC arī nosaka, ka personas, kas veic darījumus ar kriptovalūtām, ievēro atbilstošus SEC noteikumus un vērtspapīru likumus.
Preču fjūčeru tirdzniecības komisija
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) uzskata kriptovalūtas par precēm tāpat kā zeltu un citus finanšu produktus, un tādēļ tai ir noteikumi, kas regulē kriptovalūtu darījumus.
Kriptovalūtu atbilstības nozīme
Kriptovalūtas atbilstība sniedz labumu visām nozarē iesaistītajām pusēm, tostarp klientiem, kriptovalūtu uzņēmumiem, biržām, makiem un kriptovalūtu turētājiem.
- Atbilstība kriptovalūtām ir ievērojami samazinājusi naudas atmazgāšanu, terorisma finansēšanu un citus finanšu noziegumus un krāpnieciskas darbības, izmantojot kriptovalūtu.
- Tas arī samazina uzņēmumu juridiskos riskus, izmantojot labi izturīgos KYC uzticamības pārbaudes protokolus.
- Kriptovalūtu atbilstība palielina kriptovalūtu tirgus stabilitāti. Kriptogrāfijas tirgus var mainīties ar ziņām par anonīmiem un noziedzīgiem darījumiem, kas ietekmē kriptovalūtu aktīvu cenas.
- Kriptovalūtu atbilstība sniedz skaidrāku priekšstatu par kriptovalūtu pārdošanu un pirkšanu.
- Ņemot vērā lielo ikdienas darījumu apjomu, kriptovalūtu atbilstība atvieglo nevainojamu darbību.
Izaicinājumi kriptovalūtu atbilstības sasniegšanā
Tāpat kā ikviens jauninājums, kas attīstās, kriptovalūtu atbilstība ir saistīta ar daudzām problēmām, tostarp:
- Pieejamie jau esošie klientu uzvedības profili ir nepietiekami. Mēģināt iepriekš un no nulles noskaidrot indivīdu netipisko un tipisko uzvedību ir ļoti grūti.
- Kripto industrija ir pārņemta ar pastāvīgi jaunām tehnoloģijām un tendencēm. Tas rada nepārtraukti mainīgu nepieciešamību pastāvīgi atjaunināt atbilstības standartus, lai mazinātu naudas atmazgāšanas un krāpniecības riskus.
- Tiesību aktu izstrāde, lai tie atbilstu visu veidu kriptovalūtu aktīviem, ir sarežģīta un laikietilpīga. Turklāt dažādos reģionos ir dažādas regulatīvās iestādes, kas var radīt problēmas saistībā ar atšķirībām atbilstības noteikumos.
Kripto atbilstība neatšķiras no normas
Galvenais iemesls kriptovalūtu izveidei bija nepieciešamība pēc decentralizācijas un anonimitātes finanšu darījumos. Valdības un tradicionālās finanšu iestādes kontrolē un ietekmē to, kā jūs izmantojat savu naudu, izmantojot noteikumus un nodokļus. Tomēr kriptosistēma nav ideāla.
Kriptovalūtas atbilstība cenšas novērst digitālo līdzekļu negatīvās puses, taču šķiet, ka kriptovalūtas galvenais mērķis tiek pārspēts ar kriptovalūtas atbilstību. Mēģinot pilnveidot kriptovalūtu nozari, kriptogrāfijas atbilstība cenšas kontrolēt un ietekmēt to, kā jūs izmantojat savus digitālos līdzekļus.