Vai jums vajadzētu uzticēties AI, piemēram, ChatGPT un Bard finanšu konsultācijām?

Key Takeaways

• AI sistēmas sniedz priekšrocības finanšu lēmumu pieņemšanai, analizējot milzīgu datu apjomu, sniedzot ieskatu un novēršot emocionālo aizspriedumu. Tie sniedz ērtus un rentablus finanšu padomus.
• Tomēr finanšu konsultāciju paļaušanās tikai uz AI ir trūkumi. AI nevar izprast individuālās finansiālās situācijas un mērķus, var būt kļūdas, trūkst emocionāla atbalsta un netiek ņemti vērā plašāki dzīves notikumi.
• Faktori, kas jāņem vērā, pirms uzticaties AI finanšu konsultācijām, ir jūsu finansiālās situācijas sarežģītība, riska tolerance, emocionālās vajadzības, izmaksu apsvērumi un hibrīda pieejas iespēja, kas apvieno AI un cilvēku padoms. Lietojot ģeneratīvo AI, ieteicams ievērot piesardzību.

Investori vēlas vieglu izeju, kad runa ir par finanšu konsultācijām. Mūsdienās viņi paļaujas uz mākslīgā intelekta modeļiem, lai palīdzētu orientēties ceļā ar saviem ieguldījumiem. Bet vai jums vajadzētu paļauties uz šādām tehnoloģijām ar savu grūti nopelnīto naudu?

Lai atbildētu uz šo jautājumu, iedziļināsimies AI sarežģītībā finanšu sektorā, nosverot plusus un mīnusus, lai palīdzētu jums izlemt, vai uzticēties šiem digitālajiem konsultantiem.

Vai jums vajadzētu uzticēties AI finanšu konsultācijām?

Pirms ķeramies pie specifikas, izmēģināsim revolucionāro tehnoloģiju, lai noskaidrotu, vai trīs ģeneratīvie AI rīki, Google Bard AI un OpenAI GPT-3.5 (bezmaksas) un GPT-4 var palīdzēt dažādot ieguldījumu portfeli, kurā ir dažādas aktīvu klases.

Pārbaudei es uzrakstīju uzvedni, kas skan:

Jūs esat finanšu eksperts AI, kas izstrādāts, lai optimizētu portfeli ar 20 000 ASV dolāru lielumu, kas ir jāpiešķir šādiem aktīviem: globālā akciju ETF, obligāciju ETF, precēm un kriptovalūtu ETF. Veiciet portfeļa optimizāciju Šarpa koeficienta metrikai un sniedziet rezultātu procentuālā sadalījuma izteiksmē.

Sharpe koeficientu parasti aprēķina šādi: Sharpe koeficients = (aktīvu atdeve — bezriska likme) / aktīvu nepastāvība. Tā ir finanšu jomā plaši izmantota metrika, kas palīdz investoriem novērtēt ieguldījuma vai portfeļa riskam pielāgoto atdevi.

Google Bārda atbilde:

Google AI modelis koncentrējas uz to, cik svarīgi ir ieguldīt ilgtermiņā, līdzsvarot portfeli un dažādot to. Turpinot, apskatīsim rezultātus ChatGPT modeļos — GPT-3.5 (bezmaksas versija) un GPT-4 (maksas abonements).

ChatGPT-3.5 atbilde:

ChatGPT-4 atbilde:

Pat izmantojot ChatGPT modeļus, galvenā uzmanība tiek pievērsta ilgtermiņa aspektam. Visos gadījumos portfeļa sadalījums ir paredzēts, lai maksimāli palielinātu Sharpe koeficientu, vienlaikus saglabājot diversificētu portfeli.

Globālais akciju ETF nodrošina ekspozīciju pasaules akciju tirgū, kas vēsturiski ir piedāvājis augstāko atdevi ilgtermiņā. Obligāciju ETF nodrošina fiksēta ienākuma aktīviem, piedāvājot zemāku atdevi un nepastāvību. Preču ETF nodrošina preču ekspozīciju, kas var nodrošināt aizsardzību pret inflāciju. Kriptovalūtu ETF nodrošina ekspozīciju kriptovalūtu tirgū, kas ir jauna un nepastāvīga aktīvu klase.

Bet situācija var mainīties. Tas nozīmē, ka tradicionālās vai pat topošās aktīvu klases var izcīnīt uzvaras un piedāvāt lielāku atdevi atkarībā no tirgus apstākļiem. Gluži pretēji, potenciāls finanšu tirgus sabrukums var potenciāli iznīcināt jūsu peļņu.

Izpratne par mākslīgā intelekta pieaugumu finansēs

Mākslīgais intelekts pēdējos gados ir pilnībā mainījis finanšu nozares darbību. AI izmanto savus plašos apmācību datus un milzīgo apstrādes jaudu, lai ātri apskatītu daudz informācijas, noskaidrotu modeļus un pat paredzētu lietas, ko agrāk varēja darīt tikai cilvēki. Šī dēļ, AI ir izveidojis personīgās izaugsmes rīkus patiešām populārs ikdienas cilvēku vidū, tostarp finanšu jomā.

Taču, pirms mēģināt izmantot mākslīgā intelekta rīkus finanšu konsultācijām, ir svarīgi saprast ar to saistītās labās un iespējamās problēmas.

Plusi, uzticoties AI finanšu konsultācijām

Mākslīgā intelekta modeļu izmantošanai ir noteiktas priekšrocības, kas lietotājiem var noderēt.

Mākslīgā intelekta (AI) sistēmas sniedz daudz priekšrocību finanšu lēmumu pieņemšanas jomā. Viņu spējas slēpjas uz datiem balstītā analīzē, kas ļauj kārtīgi apstrādāt milzīgus finanšu datu apjomus, rūpīgi pārbaudīt tirgus tendences un izdalīt ekonomiskos rādītājus. Šī analītiskā spēja dod viņiem iespēju sniegt ieskatu, kas varētu izvairīties no cilvēka padomdevēja.

Turklāt mākslīgā intelekta platformas atbrīvojas no darba laika ierobežojumiem, piedāvājot visu diennakti. Tas nozīmē, ka varat ērti piekļūt finanšu konsultācijām, kad vien tas nepieciešams, bez grūtībām ieplānot tikšanās vai negaidot atzvanīšanu.

Vēl viens ievērojams AI spēks šajā kontekstā ir tā spēja novērst emocionālo aizspriedumu. Izdarot finansiālas izvēles, cilvēka emocijas bieži aizēno spriedumu. Tomēr AI sistēmas, piemēram, ChatGPT un Bard, savus ieteikumus pamato tikai ar datiem, tādējādi novēršot emocionālo aizspriedumu, kas var novest pie impulsīviem vai neracionāliem lēmumiem. Šī racionālā pieeja uzlabo sniegto padomu kvalitāti.

Visbeidzot, ar AI darbināmi finanšu konsultāciju pakalpojumi bieži vien ir rentabla alternatīva tradicionālajiem cilvēku konsultantiem. Pateicoties to pieejamībai, augstas kvalitātes finanšu norādes ir pieejamas plašākam personu lokam. Būtībā AI ne tikai uzlabo finanšu lēmumu pieņemšanas analītiskās spējas, bet arī piedāvā ērtības, objektivitāte un rentabilitāte, kas galu galā pārveido finanšu konsultāciju ainavu pakalpojumus.

Šādas priekšrocības varētu būt galvenie iemesli investoru uzticības balsojumam. Faktiski saskaņā ar 2023. gada 22. augustā publicēto ziņojumu Sertificēta finanšu plānotāja padome, 31 procents ASV bāzētu investoru apsvērtu iespēju sekot AI radītiem finanšu ieteikumiem, nepārbaudot tos ar citu avotu.

Pētījumā tika aptaujāti vairāk nekā 1100 pieaugušie, lai parādītu investoru vispārējo komfortu, uzticoties AI, nepārbaudot informāciju. Aptauja liecina, ka mākslīgajam intelektam varētu būt prasmes demonstrēt investoru finansiālo prasmi. To sakot, AI piemīt arī dažas nepilnības.

Mīnusi, uzticoties AI modeļiem finanšu konsultāciju jomā

Uzticēties AI, piemēram, ChatGPT un Bard, lai saņemtu finanšu konsultācijas, var būt abpusēji griezīgs zobens, un ir jāņem vērā ievērojami trūkumi.

Pirmkārt, šīs AI sistēmas nevar īsti saprast jūsu unikālo finansiālo situāciju un mērķus. Tie darbojas, pamatojoties uz algoritmiem un vēsturiskiem datiem, tāpēc to ieteikumi var neatbilst jūsu vajadzībām. Finanšu lēmumi ir ļoti personiski, un universāla pieeja var novest pie sliktiem rezultātiem.

Vēl viens būtisks trūkums ir kļūdu iespējamība. AI sistēmas nav imūnas pret kļūmēm vai neprecizitātēm. Paļaujoties tikai uz AI padomiem bez pārbaudes, jūs varat pakļaut ievērojamam finanšu riskam. Vienkārša datu kļūda vai neparedzētu tirgus notikumu neņemšana vērā var radīt ievērojamus zaudējumus.

Turklāt AI nepiedāvā emocionālu atbalstu. Finanšu lēmumi var radīt stresu, un mākslīgajam intelektam trūkst empātijas un cilvēka pieskāriena, ko var nodrošināt cilvēku finanšu konsultants. Dažreiz jums ir nepieciešams kāds, ar ko parunāties, it īpaši nemierīgos tirgus laikos.

Visbeidzot, AI sistēmas nevar nodrošināt plašāku jūsu finanšu dzīves kontekstu. Dzīves notikumi, piemēram, laulības, dzemdības vai pensijas plāni, var būtiski ietekmēt jūsu finanšu lēmumus. AI var nesaprast šīs nianses, atstājot jums padomu, kas neņem vērā jūsu vispārējos apstākļus.

5 faktori, kas jāņem vērā pirms mākslīgā intelekta izmantošanas finanšu konsultācijām

Kopumā lēmums uzticēties AI finanšu konsultācijām galu galā ir atkarīgs no jūsu apstākļiem un vēlmēm. Šeit ir daži faktori, kas jāņem vērā:

1. Jūsu finansiālā stāvokļa sarežģītība: Ja jūsu finansiālā situācija ir samērā vienkārša, AI var pietikt pamata norādījumiem. Tomēr, ja jūsu apstākļi ir sarežģītāki, jūs varat gūt labumu no niansētajām atziņām, ko var sniegt cilvēku konsultants.
2. Riska tolerance: Jūsu riska tolerancei ir izšķiroša nozīme jūsu finanšu lēmumos. AI sistēmas var pilnībā neizprast jūsu vēlmi riskēt, tādēļ, ja tas ir būtisks faktors, varētu būt prātīgi konsultēties ar cilvēku speciālistu.
3. Emocionālās vajadzības: Vai jums ir nepieciešams emocionāls atbalsts un norādījumi, kārtojot finanšu lietas? Ja tā, cilvēka padomnieks var piedāvāt empātiju un pārliecību, kā trūkst AI.
4. Izmaksu apsvērumi: AI vadīti finanšu padomi bieži vien ir rentablāki nekā cilvēku konsultanti. Ja jūsu budžets ir ierobežots, AI var būt praktiskāka izvēle.
5. Hibrīda pieeja: Apsveriet iespēju izmantot hibrīda pieeju, apvienojot AI padomus ar neregulārām konsultācijām ar finanšu konsultantu. Tādā veidā jūs varat gūt labumu gan no uz datiem balstītas mākslīgā intelekta analīzes, gan no cilvēku eksperta personalizētajiem ieskatiem.

Tas ir būtisks saraksts, taču tas var palīdzēt jums sākt darbu.

Vienmēr ievērojiet piesardzību, izmantojot ģeneratīvo AI

Jums vienmēr jāatceras, ka, lai gan mākslīgajam intelektam ir priekšrocības, akli uzticēties tam finanšu konsultācijām ir riskanti. Ir svarīgi piesardzīgi pieiet AI ieteikumiem, ņemt vērā tā ierobežojumus un ideālā gadījumā papildināt to ar cilvēku zināšanas, kas var sniegt personalizētus, emocionāli atbalstošus un kontekstam atbilstošus norādījumus, kas pielāgoti jūsu unikālajām finansēm. ceļojums.