Key Takeaways

  • Kriptogrāfijas aizdošanu un aizņemšanos var veikt centralizētās vai decentralizētās platformās, katrai no tām ir savas priekšrocības un procesi.
  • Kripto aizdevuma un aizņemšanās priekšrocības ietver zemas procentu likmes, plašu aktīvu izvēli, no kuriem izvēlēties, un nav nepieciešamas kredīta pārbaudes.
  • Tomēr ir jāņem vērā arī trūkumi, piemēram, nestabili aktīvi, ēnainu platformu klātbūtne un regulējuma trūkums kriptovalūtu nozarē.

Kriptogrāfijas nozare pēdējo desmit gadu laikā ir tik daudz attīstījusies, ka tā vairs nav tikai pirkšana un pārdošana. Tagad ir tik daudz finanšu pakalpojumu, kas ir pielāgoti DeFi sfērai, tostarp aizdevumi un aizņēmumi. Bet vai ir droši aizdot un aizņemties kriptovalūtu, vai arī tas ir saistīts ar trūkumiem?

Apspriedīsim kriptovalūtu aizdošanas un aizņemšanās plusus un mīnusus, lai noskaidrotu, vai šī finanšu iespēja ir piemērota jums.

Kā jūs aizdodat un aizņematies kriptovalūtu?

Kriptofondu aizdošana un aizņemšanās var veikt centralizētā vai decentralizētā platformā. Tādas biržas kā Binance piedāvā kriptogrāfijas aizdevumus, taču tādi projekti kā MakerDAO piedāvā līdzīgas iespējas.

Kriptofondu aizņemšanās un aizdošana centralizētā platformā

Sāksim ar centralizēto maršrutu.

Centralizētajās platformās notiekošo parasti kontrolē viena cilvēku grupa. Varat brīvi izmantot jebkuras funkcijas, kuras vēlaties savā kontā, taču funkciju pievienošana un noņemšana, datu izmantošana un klientu pieredze ir atkarīga no vairākiem augstākiem līmeņiem. Sociālo mediju vietnes, piemēram, Facebook un Instagram, darbojas tādā pašā veidā.

Kad jūs aizņemties kriptovalūtu tādā centralizētā platformā kā Binance, jūs parasti varat izvēlēties no daudziem aktīviem, ko aizņemties, lai gan jums būs jāiesniedz pietiekams nodrošinājums, lai ņemtu aizdevumu. Binance aprēķina, cik daudz ķīlas nepieciešams noguldīt, izmantojot formulu Loan to Value, jo kriptovalūtas atšķiras viena no otras pēc cenas un pastāvīgi svārstās. Ja kredīta vērtība ir augsta, aizdotais aktīvs ir riskantāks, kas nozīmē, ka ir nepieciešams lielāks nodrošinājums.

Binance piedāvā aizņemšanai vairāk nekā 25 dažādus aktīvus, sākot no Bitcoin un Ethereum līdz Filecoin un Monero. Aizņemoties no šīs platformas, Binance rūpējas par jūsu ķīlu. Varat arī aizdot Binance un citās centralizētās platformās un saņemt līdzekļus. Varat pielāgot, uz cik ilgu laiku vēlaties aizdot un kādu īpašumu vēlaties aizdot.

Kriptofondu aizņemšanās un aizdošana decentralizētā platformā

Tātad, kā darbojas decentralizēta kriptonauda aizdošana un aizņemšanās?

Uz decentralizētas kriptokreditēšanas platforma, neviena vienība nav atbildīga, jo jauda un dati tiek izplatīti tīklā starp mezgliem (vai atsevišķiem datoriem). Aizņemoties vai aizdodot kriptovalūtu decentralizētā tīklā, jums nav darīšanas ar vienu vienību vai personu. Drīzāk aizdevēji nogulda līdzekļus fondā, no kura līdzekļi tiks ņemti un uz laiku aizdoti aizņēmējiem.

Decentralizētās platformās lietotājiem ir jānogulda nodrošinājums, lai nodrošinātu risku pret cenu kritumu aizdevuma perioda laikā. Atkarībā no platformas, kuru izmantojat, mainīsies nodrošinājuma veids, ko varat noguldīt, kā arī tā aktīva veids, ko varat aizdot. Visizplatītākie aktīvi DeFi aizdevumu platformā ir Ethereum, Dai, Tether, USD Coin un Bitcoin. Jūs nevarat noguldīt tradicionālo naudu kā nodrošinājumu, jo DeFi platformas nodarbojas tikai ar decentralizētiem aktīviem.

Neatkarīgi no tā, vai aizņematies centralizētā vai decentralizētā platformā, atcerieties, ka jūsu ķīla tiks ņemta no jums, ja jūs neatmaksāsit aizdevumu.

Kā aizdevējs jūs varat gūt nelielu peļņu, nodrošinot līdzekļus DeFi vai CeFi aizdevumu kopfondam. Jūsu nopelnītā summa mainīsies atkarībā no tā, cik ilgi jūs aizdodat līdzekļus.

Kriptoaizdevumu un aizņemšanās priekšrocības

Sāksim ar kriptovalūtas aizdošanas un aizņemšanās priekšrocībām, lai redzētu, ko tā var jums piedāvāt.

1. Zemas procentu likmes

Viena no grūtākajām lietām kredīta ņemšanā ir tolerance pret augstām procentu likmēm. Aizdevumu uzņēmumi bieži gūst peļņu no procentu likmēm, tāpēc nav pārsteigums, ka tie liks procentus, lai gūtu lielāku atdevi. Jūsu parastā aizdevuma kompānija iekasēs procentu likmi aptuveni 10 procentu apmērā, taču tā var pieaugt līdz jebkuram skaitlim, ja vien persona paraksta līgumu.

Kriptoplatformās procentu likmes mēdz būt zemākas, pat ja izmantojat centralizētu platformu. Binance procentu likmes atšķiras atkarībā no aizņemtā aktīva, taču tās var sasniegt 0,95 procentus. Arī tarifi atšķirsies atkarībā no tā, vai vēlaties stabilu vai elastīgu figūru, kas ir atkarīgs no jums.

Decentralizētās platformās procentu likmes var samazināties līdz diviem procentiem, bet var pieaugt līdz divciparu skaitlim. Atkal, tas viss ir atkarīgs no aizņemtā aktīva.

Lai kā arī būtu, kriptokreditēšanas procentu likmes joprojām ir zemākas nekā tās, kas saistītas ar tradicionālo aizdevumu.

2. Plaša aktīvu izvēle

Ja aizņematies vietējā bankā, iespējams, varēsiet izvēlēties tikai no savas valsts nacionālā konkursa. Bet, aizņemoties kriptovalūtu, jums parasti ir pieejams plašs dažādu monētu un žetonu klāsts, no kuriem izvēlēties. Bitcoin un Ethereum ir ierasta lieta kriptokreditēšanas platformās, taču lietas ar to neapstājas. Varat arī aizņemties mazāk zināmus aktīvus, kā arī stabilas monētas.

Tas arī nāk par labu aizdevējiem. Ja jums ir aktīvs, kuru vēlaties aizdot, iespējams, varēsiet atrast DeFi platformu, kas vēlas jūsu līdzekļus.

Šeit ir saraksts ar DeFi aizdevumu platformām un to pieņemtajiem aizdevuma un aizņēmuma aktīviem:

  • Āve: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
  • MakerDAO: DAI.
  • Savienojums: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
  • Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.

Ja izvēlaties ļoti daudzpusīgu platformu, varat vienlaikus aizdot vairākus aktīvus, palielinot atdevi.

3. Nav kredīta pārbaužu

Kad ņemat aizdevumu no tradicionālās bankas, pirmais, kas tiek aplūkots, ir jūsu kredītreitings. Ja jūsu rezultāts būs zemāks par minimālajām prasībām, jūs nevarēsit saņemt aizdevumu vai to varēsiet saņemt tikai ar augstām procentu likmēm.

DeFi aizdevumu platformās, lai aizņemtos līdzekļus, jums nebūs jāveic kredīta pārbaude, tādējādi atvieglojot aizdevuma ņemšanu. Tomēr jums joprojām jābūt piesardzīgam, aizņemoties naudu, jo jums būs pienākums to atmaksāt ar procentiem.

Kripto aizdevuma un aizņemšanās mīnusi

Lai gan kriptokreditēšanai ir dažas lieliskas priekšrocības, jāņem vērā arī vairāki trūkumi.

1. Nepastāvīgie aktīvi

Kripto aktīvi pēc būtības ir nepastāvīgi, tas nozīmē, ka neviena monēta vai žetons ilgstoši nepaliek vienāda cena. Ja aizņematies aktīvu un noguldītā nodrošinājuma vērtība samazinās, jums būs jānogulda vairāk šī nodrošinājuma, lai sasniegtu iepriekšējo sniegto vērtību. Jums var nebūt pietiekami daudz līdzekļu, lai palielinātu šo ķīlu, kā rezultātā jūs nevarat leģitimizēt savu aizdevumu. Šajā brīdī jums būs jāatdod aizņemtie līdzekļi.

2. Ēnas platformas

Kriptogrāfijas nozare ir kļuvusi par noziedznieku patvērumu. Neatkarīgi no tā, vai tirgojaties, veicat ieguldījumus, ieguldāt vai aizņematies un aizdodat, jūs vienmēr riskējat tikt pie ļaunprātīgu dalībnieku mērķa.

Runājot par kriptovalūtu aizņemšanos ēnainā vietnē, jums var tikt lūgts noguldīt lielu ķīlas summu, kas ievērojami pārsniedz aizņemto aktīvu vērtību. Alternatīvi, ļaunprātīgi operatori var paaugstināt procentu likmes, tādējādi jūs maksājat neticami augstu maksu, lai aizņemtos līdzekļus, kas citur maksātu lētāk.

Ja jūs nolemjat aizdot naudu uz ēnas platformas, jūs, iespējams, nekad vairs neredzēsit šos līdzekļus. Ļaunprātīga platforma var paņemt aktīvus, ko noguldāt aizdevumu fondā, pārsūtīt tos uz citu vietu un pēc tam nonākt ceļā. Jūs vēlaties būt pārliecināts, ka DeFi platforma, no kuras aizņematies vai kurai aizdodat, ir likumīga un tai ir garš saraksts ar pozitīvām atsauksmēm un atsauksmēm.

3. Regulas trūkums

Atšķirībā no tradicionālā finanšu sektora, kriptovalūtu nozarei ir tāls ceļš ejams regulējuma ziņā. Ir pieņemti noteikti likumi saistībā ar kriptovalūtu, ar nākamajos gados gaidāmi papildu ierobežojumi, taču joprojām pastāv daudz juridisku kļūmju, kas pakļauj riskam investorus un tirgotājus.

Kripto aizdevumam nav tādas pašas apdrošināšanas un seguma kā tradicionālajam aizdevumam. Jums nebūs oficiālas bankas, kas atvieglos aizdevumu, un jūsu ķīlas aktīvi nav 100% droši.

Tas ir arī mīnuss kripto aizdevējiem. Ja aizdodat kriptovalūtu un platforma kļūst ēnaina vai neaizsargāta pret kiberuzbrukumiem, varat zaudēt visus savus īpašumus bez atgūšanas metodes.

Vai jums vajadzētu aizdot vai aizņemties kriptovalūtu?

Ja vēlaties aizņemties kriptovalūtu, vislabāk ir pārliecināties, ka jums ir labs iemesls. Jūs nevēlaties noguldīt noderīgus aktīvus un maksāt procentu likmes, ja jums nav reālas vajadzības aizņemties līdzekļus. Bet, ja jums ir nepieciešams kriptovalūtu turējums, bet nevēlaties iegādāties līdzekļus pastāvīgai īpašumtiesībām, aizņemšanās uz likumīgas platformas varētu jums noderēt.

Ja jums ir kriptovalūtas, ar kurām jūs neko nedarāt, un jūs nevēlaties pārdodiet to, aizdodot to pūlam, varat gūt finansiālu labumu no saviem līdzekļiem, tos neatlaižot aiziet. Vienkārši pārliecinieties, ka jūsu izmantotā platforma ir likumīga un droša.

Kopumā kriptonauda aizdevumi un aizņemšanās ir jaukts plusu un mīnusu kopums, tāpēc ir svarīgi tos paturēt prātā, pirms kaut ko apņematies.