Kas ir kriptogrāfijas aizdevumi un kā tas darbojas?

Vai vēlaties nopelnīt vairāk naudas no kriptovalūtām? Kriptovalūtu aizdošana un aizņemšanās varētu būt pareizais ceļš.

Daudzi kriptovalūtu entuziasti tic kriptovalūtu pirkšanai, turēšanai un pārdošanai, lai gūtu zināmu peļņu. Tomēr daudzi nezina, ka viņi var arī izmantot savus ieguldījumus, lai saņemtu aizdevumus vai pat aizdotu kriptovalūtas, lai iegūtu lielāku peļņu.

Kas īsti ir kriptokreditēšana? Vai tā ir iespēja, kas jums jāizpēta? Turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk.

Kas ir kriptogrāfijas aizdošana un aizņemšanās?

Kripto aizdevumi ļauj kriptovalūtu turētājiem aizdot savas kriptovalūtas aizņēmējiem. To darot, viņi iegūs procentus kā peļņu. Tas ir vairāk kā naudas ielikšana krājkontā, kas dod zināmus procentus.

Jūs varat piešķirt vai saņemt kriptogrāfijas aizdevumu, izmantojot decentralizēto finanšu (DeFi) aizdevumu platformu vai kriptovalūtas biržu. Procentu likme un aizdevuma nosacījumi dažādās kriptovalūtu aizdevumu platformās atšķiras.

Kā aizdot vai aizņemties kriptovalūtas

Kriptovalūtu aizdošanas procesā ir iesaistītas trīs puses: aizdevējs, saņēmējs un decentralizētā birža jeb kriptovalūtu birža, kas piedāvā pakalpojumu. Aizdevējs ir persona, kas izsniedz kriptogrāfijas aizdevumus; saņēmējs ir aizņēmējs, savukārt birža ir platforma, kas atvieglo darījumu. Īsumā apskatīsim, kā šīs puses sadarbojas procesa laikā.

Lai saņemtu kriptoaizdevumu, saņēmējam (aizņēmējam) ir jābūt noguldītam summai, kas kalpotu kā aizdevuma nodrošinājums. Pēc tam viņš pieprasītu aizdevumu no aizdevumu platformas. Kad nosacījumi ir izpildīti, aizdevuma platforma savieno aizdevēju un aizņēmēju. Pēc tam aizdevējs ik pa laikam sāk saņemt procentus par izsniegto kredītu. Tomēr aizņēmējs nevarēs piekļūt summai, ko viņš izmantoja kā ķīlu, kamēr nav pilnībā atmaksājis aizdevumu.

Izmantojot piemēru par aizņēmēju, kurš vēlas tirgot ēteru (ETH), bet viņam nav skaidras naudas. Ja tajā pašā laikā viņam ir kādi ieguldījumi, teiksim, Dogecoin (DOGE), viņš varētu izmantot DOGE pozīciju kā nodrošinājumu, lai saņemtu aizdevumu investēšanai ETH. Šajā brīdī viņam nebūs piekļuves savam Dogecoin, kamēr viņš neatdos aizņemto aizdevumu. Tāpat ņemiet vērā, ka aizņēmējs aizņemto kredītu var izmantot, kam vien vēlas; tas ietver tā izņemšanu lietošanai ārpus platformas, no kuras viņš to aizņēmās.

Nodrošinājums, ko aizņēmējs nogulda, parasti ir lielāka nekā summa, ko viņš vēlas aizņemties. Jums varētu rasties jautājums, kāpēc jums vajadzētu ņemt kredītu, ja jums ir jāsniedz ķīla, kas ir lielāka par summu, kuru vēlaties aizņemties. "Tā kā man ir vērtība, kāpēc man to vajadzētu aizņemties?" Lielākā daļa cilvēku, kas ņem kriptogrāfijas aizdevumus, tos izmanto, lai papildinātu kādu konkrētu pozīcijām, kuras viņi ir ieņēmuši, segt izdevumus, nepieskaroties savām pašreizējām tirdzniecības pozīcijām vai iegūstot jaunas investīcijas.

Paredzamā gada ienesīgums kriptovalūtu aizdevumiem dažādās platformās atšķiras, bet parasti tas ir aptuveni 3% līdz 15% gadā. Monēta, kuru jūs aizdodat, arī nosaka likmi. Informācija par paredzamo vienas monētas ienesīgumu parasti ir aizdevuma platformā. Ne visās platformās ir kriptovalūtas, kas pieejamas aizdošanai; Jums ir jāveic izpēte, lai uzzinātu, vai vēlamā kriptovalūta ir pieejama, un paredzamo gada atdevi.

Likvidācija var notikt arī tad, ja aizņēmēja ķīla vairs nevar segt aizdevuma vērtību – ja ķīlas vērtība samazinās vai aizņemtā summa palielinās pret ķīlu. Lai aizņemtais kredīts būtu aktīvs, aizņemtās summas vērtībai vienmēr ir jābūt zemākai par ķīlas vērtību. Aizņēmējiem tas ir jānodrošina, pievienojot ķīlu vai atmaksājot daļu no aizdevuma, kad tas samazinās.

Kripto aizdevumu veidi

Ir divi galvenie kriptoaizdevumu veidi, tie ir; zibatmiņas kredīti un aizdevums ar ķīlu.

Zibspuldzes aizdevumi

Izmantojot zibatmiņas kredītus, jūs varat aizņemties naudu uz īsu laiku bez nepieciešamības pēc ķīlas. Tie paredz, ka likviditāte ir jāatdod viena darījuma bloka laikā. Lai to izdarītu, jums ir jānoslēdz līgums, kurā tiek pieprasīts zibatmiņas kredīts, jāveic nepieciešamās darbības un jāatmaksā kredīts un procenti viena un tā paša darījuma ietvaros.

Lai noformētu zibatmiņas kredītu, ir nepieciešamas tehniskās zināšanas, kas padara to piemērotāku izstrādātājiem. Tomēr tādi instrumenti kā Nodrošinājuma apmaiņa un DeFiSaver palīdziet lietotājiem gūt labumu no zibatmiņas aizdevumiem, neizmantojot kodēšanas prasmes.

Nodrošinātie aizdevumi

Nodrošinātie aizdevumi ir populārākie un šī pārskata galvenā tēma; tie ir vairāk pieejami ikdienas kriptovalūtu lietotājiem. Tie prasa ķīlu un ļauj lietotājiem izmantot aizņemtos līdzekļus ilgāku laiku. Aizņēmēji parasti saņem aizdevumus līdz 50% no summas, ko viņi izmanto kā nodrošinājumu.

Dažas kriptogrāfijas aizdevumu platformas

Ir daudz kriptokreditēšanas platformu. Daži no tiem tiks minēti tālāk.

Aave ir decentralizēts ar glabāšanu nesaistīts likviditātes tirgus protokols, kurā lietotāji var aizdot vai aizņemties kriptovalūtas. Protokols ir pilnībā atvērtā koda, ļaujot tā lietotājiem atklāti un droši mijiedarboties Ethereum tīklā. Atvērtā koda izmantošana ļauj lietotājiem izveidot trešo pušu pakalpojumus, kas mijiedarbojas ar protokolu.

Šis ir vēl viens DeFi kreditēšanas un aizņemšanās risinājums. Tas ir arī balstīts uz Ethereum un izmanto viedo līgumu funkcionalitāti darījumiem.

Compound un Aave ir pilnībā decentralizēti; neviena centrālā iestāde tos nekontrolē. Jūs varat izlasīt mūsu īss decentralizēto finanšu ceļvedis lai labāk saprastu, kā tās darbojas.

Uzņēmums tika izveidots 2017. gadā, lai sniegtu kredītpakalpojumus tirgiem, kuriem ir ierobežota piekļuve vienkāršiem finanšu produktiem. Tā mērķis ir savienot tradicionālo finanšu un blokķēdes tehnoloģiju pasauli.

Binance, kas arī dibināta 2017. gadā, saviem lietotājiem piedāvā kriptovalūtu finanšu produktus aizdot, aizņemties un nopelnīt. Tas nodrošina kriptoķīlas aizdevumus ar daudziem marķieriem.

BlockFi un Binance darbojas kā bankas; tās ir centrālās iestādes, kas ir atbildīgas par jūsu noguldījumu glabāšanu. Platformas parasti veic drošības pasākumus, piemēram, piedāvā divu faktoru autentifikāciju, aukstās uzglabāšanas risinājumus, cita starpā, lai nodrošinātu lietotāju līdzekļu drošību. Galvenais šeit ir tas, ka sistēma tiek vadīta cilvēku vadībā; jums nav jāuztraucas par daudzu drošības pasākumu veikšanu.

Kriptoaizdevuma un aizņemšanās priekšrocības

Tagad, kad zināt, kas ir kriptogrāfijas aizdevumi un aizņemšanās, jums jāzina arī dažas to priekšrocības. Tālāk ir norādītas dažas kriptovalūtu aizdošanas un aizņemšanās priekšrocības.

Procedūras ir vienkāršas un ātras.

Kamēr aizņēmēji var nodrošināt ķīlu, viņi viegli nodrošinās aizdevumu. Tas ir tik vienkārši. Process nav drudžains un neprasa ilgas procedūras, kā to dara tradicionālā banku sistēma

Augsts ienesīgums aizdevējiem

Bankas nepiedāvā lielus procentus par krājkontiem. Ilgstoši turot savu naudu bankā, tā tikai samazināsies inflācijas dēļ. Tomēr kriptokreditēšana piedāvā līdzīgu taupīšanas metodi ar augstākām procentu likmēm nekā bankas.

Zemas Darījumu maksas

Maksa par aizdošanas un aizņemšanās darījumiem parasti ir vienreizēja pakalpojuma maksa. Tas parasti ir zemāks nekā tradicionālajās bankās.

Nav kredīta pārbaudes

Kriptovalūtu platformas parasti izsniedz aizdevumus, neveicot nekādas kredīta pārbaudes. Lai saņemtu kredītu, nepieciešama tikai ķīla. Kad varat to nodrošināt, jums ir aizdevums.

Iespējamās neveiksmes kriptoaizdevumos un aizņēmumos

Lai gan kriptovalūta varētu būt ienesīga darbība, jūs varat saskarties ar dažām neveiksmēm. Tālāk mēs izskaidrosim dažus no tiem.

Hakeru aktivitātes

Tā kā aizdevuma un aizņemšanās darbības notiek tiešsaistē, jūsu īpašums ir jutīgs pret hakeru un kibernoziedznieku darbībām. Hakeri var uzlauzt viedo līgumu vai izmantot slikti uzrakstītus kodus, kā rezultātā tiek zaudēti līdzekļi. Turpini lasīt kā pasargāt sevi no kriptovalūtu hakeriem lai uzzinātu, kādas darbības varat veikt, lai ierobežotu hakeru darbības.

Likvidācija

Mēs to esam paskaidrojuši iepriekš, bet mēs to atkārtosim, lai uzsvērtu. Likvidācija notiek, kad ķīlas cena nokrītas tiktāl, ka tā nevar segt jūsu aizdevumu. Tā kā kriptovalūtu tirgus ir nepastāvīgs, jūsu nodrošinājuma cena var pēkšņi pazemināties un novest pie aktīva likvidācijas.

Kripto nepastāvība

Nepastāvība ir viens no aizdevēju trūkumiem. Jūsu aizdotās kriptovalūtas vērtība var samazināties, radot zaudējumus, kas ir lielāki par ienākumiem no procentiem.

Gūstiet pasīvus ienākumus, izmantojot kriptogrāfijas aizdevumus

Kriptoaizdevumi palīdz iegūt procentus par kriptovalūtām. Ja neplānojat izņemt savas kriptovalūtas pozīcijas, varat tās aizdot un nopelnīt vairāk naudas, gandrīz neko nedarot. Tomēr aizņēmējam ir jānodrošina, lai ķīlas vērtība paliktu neskarta, lai izvairītos no likvidācijas. Kreditēšanas platformām ir raksturīgi arī nosūtīt paziņojumu (margin call), kad nodrošinājums kļūst zems.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka tas nav finanšu padoms. Pirms jebkādu ieguldījumu vai svarīgu finanšu lēmumu pieņemšanas mēs aicinām jūs meklēt licencēta finanšu konsultanta norādījumus.

8 populārākās decentralizētās kreditēšanas platformas

Lasiet Tālāk

Par autoru